Asigurare locuință furtună: ce plătește și cum ceri banii

Singura asigurare de locuință pe care legea o face obligatorie nu acoperă tocmai riscul care smulge cele mai multe acoperișuri. Polița PAD (asigurarea obligatorie a locuinței împotriva dezastrelor naturale), emisă prin Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor Naturale (PAID), plătește la cutremur, alunecare de teren și inundație, dar nu la furtună, grindină sau vânt (Legea 260/2008, art. 2). Și totuși, fără PAD nu poți încheia nici polița facultativă care acoperă furtuna: Legea 260/2008, art. 3 alin. (9), le interzice asigurătorilor să o vândă pentru o locuință fără PAD, cu două excepții explicate la final.

Cât de rar e parcurs acest drum se vede în cifre. Potrivit PAID, la 30 septembrie 2026 gradul de cuprindere în asigurarea obligatorie era de 25,06 %, cu 2.537.030 de polițe active. Banii pentru pagube vin aproape integral din polițele facultative: potrivit Uniunii Naționale a Societăților de Asigurare și Reasigurare (UNSAR), despăgubirile pentru locuințe au ajuns la 209 milioane de lei în 2025, iar 197 de milioane de lei (94 %) au venit din polițe facultative (Agerpres, aprilie 2026).

„O furtună poate dura doar câteva minute – dar, în lipsa unui sprijin financiar solid, urmările pot apăsa asupra unei familii ani întregi.”

Alexandru Ciuncan, președinte și director general UNSAR, comunicat din 11 august 2026

Ce poliță plătește furtuna și de la ce vânt (condițiile asigurătorilor, consultate în 2026)

Fiecare asigurător își definește furtuna în condițiile proprii: Generali cere vânt de peste 62 km/h, UNIQA de regulă peste 70 km/h sau o atenționare meteo oficială, Eurolife și Gothaer peste 72 km/h. Pagubele de furtună la casă le plătește polița facultativă de locuință, iar la mașină, CASCO; nici PAD, nici RCA (asigurarea de răspundere civilă auto) nu le acoperă.

Pragul de vânt decide dacă a fost furtună

Cel mai jos prag din condițiile consultate îl are Generali, 17 m/s (62 km/h), iar cel mai sus, Eurolife și Gothaer, 20 m/s (72 km/h), așa că o rafală de 65 km/h poate fi furtună pentru o poliță și sub prag pentru alta. UNIQA acceptă și o atenționare meteo emisă de autorități pentru zona ta.

Cum definesc asigurătorii furtuna în polițele de locuință (condiții consultate în 2026)

Asigurător / produs	Prag pentru furtună	Document
Eurolife (LTCT)	vânt peste 20 m/s (72 km/h)	condiții valabile din 13.01.2025
Gothaer (CasaMea)	vânt peste 72 km/h (20 m/s)	condiții CasaMea
UNIQA (UNICASA)	vânt de regulă peste 70 km/oră sau atenționare meteo oficială în zonă	condiții versiunea 05.2025
Generali (Eurocasa)	vânt peste 17 m/s (62 km/h); grindina dacă e constatabilă pe mai multe bunuri sau clădiri	condiții publicate în 2017

Apa de ploaie, gardul și panourile solare

Apa de ploaie intrată prin deschizăturile făcute de furtună, cum ar fi o țiglă smulsă sau un geam spart, este despăgubită în condițiile Eurolife, dar infiltrațiile prin defecte de etanșeitate ale pereților sau acoperișului și prin geamuri lăsate deschise nu sunt; Gothaer exclude infiltrațiile în general. Eurolife tratează toate pagubele de furtună produse în 72 de ore consecutive de la declanșare ca un singur eveniment asigurat.

Gardul intră la anexe atât la Eurolife (împrejmuiri, porți), cât și la UNIQA, unde împrejmuirile sunt anexe asigurabile. Panourile solare montate pe clădire fac parte din clădire în polița UNIQA UNICASA, dar pct. 6.1.18 le exclude pe cele care nu erau montate și puse în funcțiune la emiterea poliței și nici nu au fost adăugate ulterior prin act adițional.

Mașina și copacul căzut

RCA nu plătește pagubele de furtună la propria mașină: despăgubește terții pentru un accident produs din vina ta, nu forța majoră (Groupama). Pentru propria mașină plătește CASCO, pe care o are circa 10 % dintre autoturisme; în 2025, asigurătorii au plătit 62,3 milioane de lei despăgubiri CASCO pentru pagube de furtună, în peste 5.600 de dosare (comunicat UNSAR, 1 iulie 2026).

Fără CASCO, rămâne cel care răspunde de copac. Potrivit unui ghid publicat de Adevărul în 2026, dacă un copac de pe domeniul public cade pe mașină fiindcă era uscat, bolnav sau neîntreținut, despăgubirea se poate cere primăriei sau administratorului; dacă a fost doborât de un fenomen meteo extrem, cum ar fi un cod roșu de vânt, autoritatea poate invoca forța majoră, iar o cerere respinsă sau rămasă fără răspuns se poate urmări doar în instanță. În Sectorul 2 al Bucureștiului, hotărârea consiliului local HCL nr. 336/30.09.2025 cere ca evenimentul să fie anunțat autorităților în 24–48 de ore. În același sector, termenul pentru cererea de despăgubire, inițial de 72 de ore, a fost prelungit prin HCL nr. 224/14.07.2026 la maximum 10 zile lucrătoare de la producerea evenimentului (cel mult 30 de zile calendaristice într-o situație excepțională justificată). Tot în Sectorul 2, mașinile parcate pe trotuar sau pe spații verzi nu se despăgubesc, iar reparația se face după decizia comisiei.

Pașii dosarului de daună și termenele de avizare (PAID și asigurători, 2025–2026)

Dosarul de daună după furtună are cinci pași, în ordinea asta: limitezi paguba și chemi autoritățile, anunți asigurătorul în termenul din poliță, strângi dovezile, aștepți constatarea înainte de reparații și afli cât ți se cuvine. La Eurolife și UNIQA, avizarea se face în scris, în cel mult 48 de ore; la Allianz-Țiriac, în 5 zile lucrătoare.

Cel mai scurt termen de avizare dintre polițele consultate este de 48 de ore, la Eurolife și UNIQA; polița obligatorie PAD dă 60 de zile, dar acest termen nu te ajută la o pagubă de furtună, pe care PAD nu o acoperă.

Termene de avizare a daunei

Poliță	Termen de avizare	Sursă
PAD (obligatorie)	60 de zile	PAID, padrom.ro
Eurolife (LTCT)	48 de ore	condiții 13.01.2025
UNIQA (UNICASA)	48 de ore, în scris	condiții 05.2025
Allianz-Țiriac (My Home)	5 zile lucrătoare (24 de ore la furt)	IPID My Home

1. Oprești extinderea pagubei

Condițiile UNIQA UNICASA (pct. 8) îți cer să iei toate măsurile posibile pentru limitarea daunelor, pe cheltuiala asigurătorului și în limita sumei asigurate, și să anunți de îndată pompierii sau poliția, cerând rapoarte detaliate. La Eurolife, pct. 3.2.20 acoperă, pe bază de documente justificative, costurile suplimentare, inclusiv măsurile de prevenire și limitare a efectelor evenimentului, în limita cumulată a 15 % din suma asigurată.

2. Anunți asigurătorul la timp

Termenul curge din momentul în care ai aflat de eveniment: la Eurolife și UNIQA, înștiințarea scrisă trebuie trimisă cât mai curând, dar nu mai târziu de 48 de ore. Întârzierea nu duce automat la refuz: potrivit Codului civil, art. 2207 alin. (2), asigurătorul poate refuza plata pentru avizare tardivă doar dacă, din această cauză, nu a mai putut stabili cauza și întinderea pagubei.

3. Strângi dovezile

Fotografiile făcute înainte de orice curățenie, rapoartele pompierilor sau ale poliției și actele cerute de poliță formează dosarul. Viteza vântului o poate certifica Administrația Națională de Meteorologie (ANM), care afirmă că are expertiză pentru solicitările companiilor de asigurări privind fenomenele periculoase, cum sunt vântul puternic și vijeliile; pagina ANM nu precizează însă tarife și nici o procedură prin care asigurații să ceară direct informațiile.

4. Aștepți constatarea înainte de reparații

UNIQA îți cere să păstrezi starea de fapt și bunurile prejudiciate până obții acordul asigurătorului pentru înlocuire sau reparație, iar reparațiile în regie proprie se fac doar cu acordul lui scris prealabil (pct. 8 și 9.2). Un avans nu e garantat: pentru o daună deja constatată și acceptată, la cerere scrisă, UNIQA poate acorda, fără să fie obligată, cel mult 50 % din despăgubirea estimată (pct. 9.13).

5. Afli cât primești: uzura, franșiza și subasigurarea

Despăgubirea se calculează la valoarea reală (cu uzură), de piață sau de înlocuire, după cum prevede polița (UNIQA, pct. 7.8), iar franșiza se scade din fiecare daună. Dacă suma asigurată e mai mică decât valoarea casei, Codul civil (art. 2218) reduce despăgubirea proporțional; UNIQA nu aplică reducerea când suma asigurată reprezintă cel puțin 80 % din valoarea bunului.

Un exemplu cu sume ipotetice: proprietarul unei case evaluate la 400.000 de lei a asigurat-o facultativ la 200.000 de lei, adică la jumătate din valoare, iar furtuna îi produce o pagubă de 40.000 de lei. Cu subasigurarea aplicată proporțional, despăgubirea devine 40.000 × 200.000 / 400.000 = 20.000 de lei, din care se scade apoi franșiza din poliță. La o poliță UNIQA, reducerea n-ar fi intervenit dacă suma asigurată ar fi fost de cel puțin 320.000 de lei, adică 80 % din valoarea casei.

Ce faci dacă asigurătorul refuză sau întârzie plata

Dacă asigurătorul refuză sau întârzie despăgubirea, îi trimiți întâi o petiție scrisă, la care trebuie să răspundă în cel mult 30 de zile calendaristice (Norma ASF nr. 18/2017, art. 5 alin. (8)). Apoi te poți adresa Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) sau, gratuit, entității SAL-FIN, a cărei hotărâre de impunere poate deveni titlu executoriu.

Petiția la ASF se depune online, prin portalul autorității, pe e-mail sau prin poștă. La SAL-FIN, entitatea de soluționare alternativă a litigiilor din sectorul financiar nebancar, accesul e gratuit, dar numai după ce dovedești că ai încercat să rezolvi litigiul direct cu asigurătorul, deci petiția din primul pas îți folosește și ca dovadă.

Dacă asigurătorul intră în faliment

Fondul de Garantare a Asiguraților (FGA) plătește creanțele de asigurări în limita unui plafon de 500.000 de lei pentru o creanță de asigurare datorată în temeiul unui contract (Legea 213/2015, art. 15 alin. (2)). Termenul de decizie de 3 luni privește doar cererile RCA; o cerere pentru o poliță de locuință se soluționează „într-un termen rezonabil” (alin. (12)).

Dacă nu ai PAD

Lipsa PAD îți închide două uși: statul își rezervă dreptul de a nu acorda despăgubiri proprietarilor de locuințe neasigurate avariate prin dezastre naturale, iar fără PAD nu poți încheia nici polița facultativă care acoperă furtuna. În plus, neîncheierea PAD se sancționează cu amendă de la 100 la 500 de lei, aplicată de primar sau de persoanele împuternicite de acesta (Legea 260/2008, art. 29 alin. (2) și (3)).

Acest articol nu reprezintă consultanță juridică. Condițiile citate sunt cele publicate de asigurători în versiunile menționate; pentru dosarul tău contează polița pe care ai semnat-o.